Je eher, desto besser – Sparen für Kinder und Enkel

Heute investieren Menschen oft in ETFs oder Aktienfonds mit Sparplan, bei dem auch größere Einzahlungen zum Beispiel zu Weihnachten, zu Kommunion oder Konfirmation möglich sind. Oft beginnen Eltern und Großeltern gleich bei der Geburt mit einer regelmäßigen Einzahlung, damit sich zum Beispiel bis zum 18. Geburtstag nicht nur der Betrag linear erhöht, sondern auch die Wertzuwächse für eine bessere Rendite sorgen. Sinnvoll ist so eine Anlage dann, wenn die Fondsbeteiligung länger als sieben Jahre bestehen bleibt, damit kurzfristige Turbulenzen am Aktienmarkt keine so gewichtige Rolle spielen.

Im Erwachsenenalter einfach weitersparen

Oft übernehmen mit dem Erwachsenwerden oder dem Eintritt ins Berufsleben die Kinder oder Enkelkinder den Sparplan. Sie zahlen dann selbst weiter. Da vielleicht schon der Wunsch nach einer Immobilie da ist. Es gibt aber auch immer wieder den Fall, dass schon vorzeitig ausgezahlt wird, wenn mit 16 Jahren ein Auslandsjahr finanziert werden soll, oder wenn ein Sportgerät angeschafft wird, wie beispielsweise ein hochwertiges Fahrrad. Oder es gibt den Wunsch nach einem eigenen Pferd. Manch weitsichtige Eltern oder Großeltern legen dem Nachwuchs aber auch ans Herz, einfach weiter zu sparen, denn dann ist die Altersvorsorge eigentlich schon gesichert. Denn der Betrag wächst kontinuierlich an. Aber die Flexibilität beim Aktien- oder ETF-Sparen macht auch spätere Planänderungen problemlos möglich.

Monatliche Raten auszahlen

Ein fiktives Rechenbeispiel wäre ein Sparplan für ein Kind, das 2005 geboren wurde und für das monatlich 100 Euro in einen Aktienfonds eingezahlt wurden. 18 Jahre später könnte das Kind dann in den Genuss von monatlichen Auszahlungen in Höhe von rund 1.180 Euro (ohne Berücksichtigung von Steuern) kommen. Für fünf Jahre. Genug Geld, um den Lebensunterhalt im Studentenwohnheim für die Dauer des Studiums zu stemmen.

Wir prüfen regelmäßig für Sie

Wer zum ersten Mal in Aktien investiert, wie hier in einen Aktienfonds, hat oft Klärungsbedarf. Dafür sind wir im Private Banking der Volksbank Schermbeck gerne da. Unser Ziel: Sie sollen sich mit einer Geldanlage sicher und gut beraten fühlen, und zugleich möchten wir das Beste für Sie und Ihre Kinder und Enkelkinder rausholen. Dafür legen wir regelmäßig alle in Frage kommenden Angebote nebeneinander, damit wir Sie immer auf dem neuesten Stand der Erkenntnisse beraten können. Wir empfehlen inzwischen gerne global agierende Fonds, die beispielsweise in die besten 100 bis 200 Unternehmen der Welt investieren. Allein auf deutsche und europäische Aktien zu setzen, wäre im Moment nicht ratsam. Dann können wir Ihnen jederzeit aufführen, was aktuell eine empfehlenswerte langfristige Anlageform ist. Natürlich kann sich die Lage aufgrund von gesetzlichen Neuerungen ändern. Und nach den Krisen der vergangenen zwei Jahrzehnte sind wir der Auffassung, dass man auch kurzfristig anpassen kann, wenn die vor langer Zeit getroffene Entscheidung nicht mehr zeitgemäß ist. Nur weil Sie einmal etwas für Ihre Kinder und Enkel abgeschlossen haben, heißt das nicht, dass wir nicht auf halber Strecke etwas verändern können, wenn es in Ihrem Sinne ist.

Grundlegende Fehler vermeiden

Regeln, die immer zutreffen, besprechen wir hier bei uns in der Bank: Wir würden Ihnen nie zu einer Anlageform mit extrem hohen Kosten bzw. einer hohen Provision raten. Denn wir wollen im genossenschaftlichen Geist immer das Beste für Sie. Ein weiterer Fehler wäre es, wenn die Inflation das angesparte Geld zum Beispiel auf einem Festgeldkonto langsam auffrisst. Davon haben Ihre Lieben nichts. Und dann sorgen wir gerne für Flexibilität, so dass Sie einen Vertrag oder Sparplan auch spontan ruhen lassen können, wenn die Situation es erfordert. Der größte Fehler wäre es aber, die Chance zu verspielen, früh mit dem Sparen für die Nachkommen anzufangen.

Der Hebel ist am größten, wenn Sie gleich bei der Geburt starten. Vielleicht kennen Sie dieses plakative Beispiel: Hätte jemand bei der Geburt eines 1960 geborenen Menschen angefangen, monatlich 100 Euro in einen global investierenden Aktienfonds einzuzahlen, dann wären bis Anfang 2024 insgesamt zwar stolze 77.000 Euro eingezahlt worden. Aber bei der langfristig positiven Entwicklung des Fonds wäre jetzt die stolze Summe von rund 1.150.000 Euro im Depot. Ein gutes Polster, um nach 64 Jahren unbesorgt in den Ruhestand zu gehen. Diese Zahl beeindruckt mich immer wieder. Aber sie verdeutlicht auch, was Kontinuität und ein langer Atem bewirken können. Allerdings möchte ich ergänzen, dass das ein reines Rechenbeispiel ist. Mit den echten Zahlen der Entwicklung des Fonds zwar. Aber Sparpläne, wie wir sie heute haben, gab es 1960 noch nicht.

Auch beim lebenslangen Sparen gibt es Gestaltungsspielraum. So könnte jemand mit einem angesparten Aktiendepot von 1.150.000 Euro den Betrag für die eigenen Erben vorsehen und nur vom Wertzuwachs leben. Es gibt aber auch Auszahl-Pläne. Und man kann natürlich sofort über alles verfügen. Diese Flexibilität ist ein großes Plus.

So ein Ergebnis kann Ihnen natürlich niemand versprechen. Aber wer früh gut beraten anfängt, holt definitiv mehr heraus.

Melden Sie sich gerne. Ich freue mich auf Ihre E-Mail oder Ihren Anruf.

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