Nachhaltige Geldanlagen – Ökologisch, ethisch, sozial etwas in der Welt bewirken

Wie bei jedem Investment, das Sie tätigen, raten wir auch bei sogenannten nachhaltigen Fonds, Anleihen oder Einzelaktien: Augen auf und in Ruhe prüfen! Oft erschließt sich erst in den Details, in was genau investiert wird. Greenwashing ist ein Thema, seitdem es nachhaltige Geldanlagen gibt. Manchmal verbirgt sich unter dem grünen Anstrich tatsächlich viel grau. Denn der Begriff „nachhaltig“ ist nicht geschützt.

Ob es sich um einen wirtschaftlichen Abschluss handelt oder ob ein ETF so nachhaltig ist, wie es den ersten Anschein macht, das lässt sich erst nach intensiver Prüfung sagen. Und genau da bin ich an Ihrer Seite. Es ist dabei entscheidend, was Ihnen wichtig ist. 

Wenn Firmen umweltfreundlich agieren und hohe ethische Standards einhalten

Ganz allgemein beobachten wir, dass der Wunsch bei Anlegerinnen und Anlegern wächst, etwas Sinnvolles mit dem eigenen Vermögen zu bewirken. Sie erleben - zusätzlich zum rein monetären Zugewinn – eine weitere Rendite: nämlich Sinn. Das Forum für Nachhaltige Geldanlagen (FNG) berichtet, dass private Anleger 2022 dreimal mehr in nachhaltige Geldanlagen investiert haben als im Jahr zuvor. Insgesamt betrug der Anteil nachhaltiger Publikumsfonds 2022 am Markt 16,7 Prozent.

Dieser Trend zieht nun verstärkt EU-Regulatorik nach sich. Geplant ist ein Nachhaltigkeitslabel, das Sicherheit bieten und die Einzelprüfung erleichtern soll. Schon jetzt gibt es zahlreiche Verordnungen, und es wird international nach sogenannten ESG-Kriterien bewertet (Environment/Social/Governance, also Umwelt, Soziales und Unternehmensführung). Neben Umweltkriterien wird auch die gesellschaftliche Verantwortung eines Unternehmens oder der Firmen in einem Investmentfonds berücksichtigt. Es geht zum Beispiel um innovative Lieferketten, Wasserverbrauch, die Wahrung der Menschenrechte und den Verzicht auf Kinderarbeit. Zusätzlich sagt die ESG-Bewertung etwas darüber aus, ob die Unternehmen im Fonds die Nachhaltigkeitsziele der Vereinten Nationen unterstützen.

In Zukunft deutlich transparenter

Je selbstverständlicher nachhaltige Geldanlagen werden und je höher ihre Zahl, desto wichtiger wird die Klassifizierung. Die Europäische Wertpapier- und Marktaufsichtsbehörde (ESMA) will in Zukunft beispielsweise strengere Regeln einführen, wenn der Nachhaltigkeitsbezug schon im Fondsnamen deutlich wird. Um Etikettenschwindel zu erschweren. Bereits im vergangenen Jahr gab es auf europäischer Ebene zahlreiche Fonds, die ihre hohe Klassifizierung freiwillig heruntergestuft haben, um Konflikte zu vermeiden (sogenannte Artikel-9-Fonds). Es ist also davon auszugehen, dass wirklich nachhaltige Investments gerade jetzt sicherer und transparenter werden. Und es gibt zahlreiche Möglichkeiten, in die Zukunft unseres Planeten und der nächsten Generationen zu investieren:

• Ökofonds: Investieren gezielt in ökologisch nachhaltige Branchen und Unternehmen.
• Sozial verantwortliche Fonds (SRI): Legen großen Wert auf soziale Aspekte und Menschenrechte
• ESG-Impact-Fonds: Zielen explizit auf positive soziale oder ökologische Auswirkungen
• Themenfonds: Konzentrieren sich auf spezifische Nachhaltigkeitsthemen und verfolgen diese konsequent
• Ausschlussfonds: Schließen gezielt Investitionen in umstrittene Branchen wie beispielsweise die Rüstungsindustrie oder Pornografie aus oder Unternehmen, die Regenwald für ihre Geschäfte roden
• Mikrofinanzfonds: Geben Gelder an Kleinstunternehmungen in Schwellenländern, die sonst keinen Zugang zu Krediten bekommen würden
• Geschlossene Beteiligungen: Damit kann man sich zum Beispiel am Bau von Solar- oder Windparks beteiligen

Daneben gibt es die sogenannten Best-in-Class-Fonds. Diese Fonds wählen nach vorher festgelegten Kriterien die besten Unternehmen einer Branche aus, was bedeutet, dass auch Unternehmen aus weniger nachhaltigen Branchen aufgenommen werden können. Hier ist es ratsam, die einzelnen Firmen im Fonds genau unter die Lupe zu nehmen, ob sie den eigenen Ansprüchen genügen.

Vorteile nachhaltiger Geldanlagen

• Viele qualitativ hochwertige Nachhaltigkeitsfonds machen ihre Anlagestrategie transparent und informieren regelmäßig darüber, was das investierte Geld für Mensch und Natur bewirkt.
• Ethische und den Mitarbeitenden zugewandte Unternehmenspolitik wird weltweit durch das wachsende Bewusstsein in diesem Bereich gefördert und kann das Leben vieler Menschen verändern.
• Gut ausgewählte Investmentfonds bieten vor allem in der langfristigen Anlage Ertragschancen.
• Bei internationalen Fonds gibt es Chancen auf Wechselkursgewinne.

Nachteile nachhaltiger Geldanlagen

• Das Risiko bei nachhaltigen Geldanlagen, unterscheidet sich grundsätzlich nicht von dem bei anderen Fonds.
• Beim Kauf einzelner Unternehmensaktien besteht ein höheres Risiko als bei der Investition in diversifizierte Fonds, aber auch diese können im Wert schwanken.
• Auch Unternehmen mit nachhaltigen Geschäftsmodellen sind nicht vor wirtschaftlichem Scheitern geschützt.
• Höhere Zinsen in der jüngsten Vergangenheit erschweren Investitionen, die gerade in nachhaltigen Unternehmen oft besonders hoch sind.
• Wenn Wechselkursschwankungen zum Vorteil gereichen, so können sie sich genauso gut nachteilig auswirken.
• Die tatsächliche Anlagepolitik kann von individuellen Nachhaltigkeits- und Ethikvorstellungen abweichen.
• Erhöhte Kursschwankungen und Verlustrisiken bei der Anlage in Schwellen- oder Entwicklungsländern sind möglich.

Bei allen aufgelisteten Vorteilen und Risiken setzen wir auf eine gründliche Beratung. Bedenken und Hoffnungen können im Vorfeld berücksichtigt werden, und im Zweifelsfall gibt es immer eine gute Alternative.

Rundum nachhaltig

Frei nach dem genossenschaftlichen Prinzip der Volksbanken, denke ich auch im Bereich der nachhaltigen Anlagen: Was einer nicht schafft, das schaffen viele! Je mehr Menschen das eigene Vermögen nutzen, um damit einen kleinen Unterschied zu machen, desto größer wird der Unterschied am Ende sein. Und das treibt mich bei meiner Arbeit jeden Tag an.

Als Volksbank Schermbeck arbeiten wir ständig daran, auch selbst nachhaltiger zu arbeiten. Nachhaltig wirtschaftenden Firmen gehört meiner Meinung nach die Zukunft. Und indem man als Privatperson nicht nur selbst ein bewusstes Leben führt, sondern auch auf diese Weise Einfluss nimmt, erweitert sich der Handlungsspielraum enorm. Denn Geld wirkt.

Gemeinsam mit unseren Partnern bieten wir Ihnen eine ausgewählte Palette an nachhaltigen Geldanlagen. Denn jeder Anlageplan ist individuell und muss zu den eigenen Bedürfnissen und Überzeugungen passen. Dafür nehmen wir uns die nötige Zeit gerne.

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